学习目的

模块一： 信贷行业法律风险的种类、发展现状及案例解析

利用实际案例提升学员抵押、质押小贷等法律风险识别技术，掌握优先受偿权的操作方法等技术

★贷款风险法律防范的具体措施及其必要性

★防范和化解信贷风险的法律制度

★信贷实际案例分析

★人保和物保并存的处理

★房地分别抵押的处理

★抵押、质押合同，登记的效力区分及合同无效处理

★担保主体的资格审查

★独立担保与共同担保

★最高额抵押的转让

★担保财产的查找与保全

★抵押与质押的诉讼时效

★担保纠纷案件的管辖

★民间借贷、企业借贷与非法集资相关法律问题分析

★民间借贷运作模式

★非法集资与民间借贷的区别

★暴力讨债的法律风险分析

★民间借贷债权保护措施

★委托投资理财与民间借贷中介的法律风险

★民间借贷实际案例分析

学习目的

模块二：信贷法律文书写作与合同文本设计与民间借贷的模式与风险

帮助学员建立民间借贷风险防范、不良贷款追偿、纠纷处理等全方位的小额贷款机构的法律风险防范机制

信贷法律文书写作与合同文本设计

小额贷款合同体系设计

借款合同

抵押合同

保证合同

质押合同（典型质押合同文本介绍）

其他合同

小额贷款合同审查与修改

民间借贷的模式与风险

民间借贷主要法律法规、最新司法文件

民间借贷运作模式

民间借贷与高利贷——兼论企业借贷的合法化途径

非法集资与民间融资

集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪的构成要件

非法集资与民间借贷的区别

暴力讨债的法律风险分析

民间借贷债权保护措施

委托投资理财与民间借贷中介的法律风险

“江浙模式”、“青岛模式”、“郑州模式”问题与分析

民间借贷实际案例分析

学习目的

模块三:信贷行业逾期不良贷款清收与法律风险防范实务

系统了解传统金融风险控制及法律知识

★ 逾期贷款概述与流程管理

·不良贷款清收的概念、类型及原因分析

·逾期贷款管理流程表、不良贷款清收工作的关键环节

·不良贷款清收的基本管理制度、部门设置及人员配备与素质要求

★ 逾期贷款清收手段技术

·协商、施压（电话、信函、律师函、索要确认函和书面付款计划）

·如何行使履行抗辩权、撤销权、代位权、抵销权？

·信贷机构督促制度程序与申请支付令的运用

·申请法院强制执行力的公证债权文书的运用

·依法行使担保权利、申请参与分配、申请破产债权

·债权转让与债务转移的运用、逾期违约合同解除权的运用

·独立请求权的行使、债权变股权、资产打包转让

★ 风险项目追偿工作若干注意事项与清收方案制定
·什么情况下可以解除借款合同？
·冒名贷款、夫妻贷款、公务员贷款、汽车消费贷款如何清收？
·登记无效、合同签订无效、保证无效的风险贷款如何追偿清收？
·抵押、质押类贷款清收的技巧
·提起诉讼和仲裁（争议解决方式的选择、诉讼时机的把握、诉讼保全技巧、诉讼注意事项、注意诉讼时效、强制执行技巧）
·如何防范利用企业改制逃废信贷机构债务？
·如何利用防范关于企业歇业、撤销或被吊销执照后债务的承担？
·股东出资不实、不到位、抽逃出资时贷款项目的清收
·公司合并时、分立时贷款的清收与保全
·破产逃债、转移资产逃债、诉讼逃债时自身债权的维护与应对
·因政府或第三人干预订立的担保合同是否有效？

学习目的

模块四: 信贷机构财务风险防范

本课题模块采用课堂授课与互动模式，使学员掌握信贷业务流程中各阶段风控要点，从而有效防范信贷风险

一、民间金融行业风险管理概要

1、担保与小贷行业项目周期的七个风险环节

2、客户财务风险防范的两大领域

3、提高担保业务人员财务知识能力三个突破口

二、从零开始读懂财务报表

1、看清家底---资产负债表的作用

2、基业长青---利润表告诉你的秘密

3、现金为王---现金比利润重要

三、透过数据看企业是否健康

1、企业是否具备偿还借款能力

资产负债率、流动比率、速动比率、现金比率

2、企业是否具备盈利能力

销售利润率、毛利率、净利率三个指标之间的奥秘

3、企业是否健康运用

为什么同样的资金投入得到的结果大不相同？

存货是万恶之源！

应收账款—企业利润的消失地

4、企业发展中的“昨天、今天和明天

优质企业的三个竞争优势

卖猪还是养儿子---企业家的两种心态

四、借你一双识别企业假账的慧眼

1、资产负债表隐藏的虚假信息

货币资金、应收账款、其他应收款的作假与识别

固定资产的作假与识别

企业流动负债作假与识别

看不见的或有负债

2、挤出利润表的水分

销售收入常见的作假方法

营业成本常见的作假方法

期间费用中的管理信息

3、如何分析没有报表的企业财务状况

4、几种常见的财务作假案例

优秀小贷机构考察

拟参访交流：杭州市理想小额贷款有限公司

考察内容：小微金融商业模式与风险管理创新、小额贷款公司融资模式，杭州市余杭区理想小额贷款股份有限公司运作模式.

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